Las empresas de factoring proporcionan el flujo de efectivo necesario para cuando tu pequeña o mediana empresa necesita capital de trabajo con flexibilidad o financiamiento rápido. El factoring se suele promocionar como una forma de recibir efectivo instantáneo en las cuentas por cobrar de tu empresa. Un factor asume la carga de esperar los pagos de facturas de las cuentas por cobrar y, a cambio, proporciona a su negocio un adelanto de efectivo oportuno. Esta es una alternativa de financiamiento flexible y rápida a los préstamos bancarios tradicionales.
Hay varias razones por las que las empresas deciden usar el factoraje como un instrumento financiero. Aquí te traemos diez beneficios clave que la mayoría de las empresas de factoring pueden ofrecerte:
Flujo de caja inmediato
Cuando proporcionas un producto o servicio a crédito, es común esperar de 30 a 90 días los pagos de los clientes. Eso puede llevar a problemas de flujo de efectivo. Cuando haces factoring, recibes un anticipo de una factura, a menudo en menos de un día. Esto acumula rápidamente el flujo de caja, permitiéndote pagar a tus empleados, comprar equipos y cubrir otros gastos que te ayudan a satisfacer la demanda de tu negocio.
Crecimiento acelerado de tu negocio
El factoring tiene la flexibilidad y la capacidad para ayudar a tu empresa a crecer a un ritmo más rápido que si fuera respaldada por un préstamo. Pero, en lugar de adquirir un préstamo bancario tradicional, puedes abrir una cuenta de factoring en cuestión de días. A diferencia de los términos bancarios, no hay límite para la cantidad de fondos asignados a una empresa con una estructura de capital sólida. El volumen de factoring puede aumentar de miles a millones de dólares en meses.
Soluciones de back office
La cobranza a tus clientes puede ser un proceso engorroso y generarle gastos a tu empresa. Una empresa de factoring asume ese rol con especialistas en cobranzas que harán un seguimiento de tus clientes hasta que paguen los montos de la factura completa. Muchas empresas de factoring también ofrecen mecanismos que te permiten hacer un seguimiento de los pagos de tus clientes en tiempo real. Esto te da tiempo para servir de mejor manera a tus clientes, a buscar oportunidades de negocios y no preocuparte por recibir pagos.
Tarifas y términos
Antes de cerrar un acuerdo de factoring, presta mucha atención a los términos del contrato y a las tarifas que cobrará el factor. Estos pueden variar mucho según el factor y la industria en la cual estés. Algunas empresas de factoring solo cobran una tarifa plana de factoring, que es un porcentaje del valor total de las facturas de tus clientes. Otras compañías cobran tarifas adicionales que cubren transferencias de dinero, envíos, garantías y otros costos del negocio.
Asegúrate de que la empresa de factoring con la que trabajas sea franca y transparente con respecto a su estructura de tarifas. Un contrato a largo plazo con una empresa de factoring puede ser deseable si incluye tarifas flexibles. Muchas empresas de factoraje ajustarán sus tarifas en función de un mayor volumen de factoring u ofertas competitivas de la competencia. El estándar de la industria para la mayoría de los acuerdos de factoraje es un contrato de un año. Con la mayoría de estas empresas, ese contrato se renovará automáticamente.
Experiencia y capital
Lo recomendable es encontrar una empresa de factoring que tenga experiencia en tu industria y tenga una estructura de capital robusta para financiar tu negocio a medida que crece. Si bien hay muchas empresas de factoring para elegir, muchas de ellas son empresas de reciente creación con muy poca experiencia. Antes de cerrar un acuerdo de factoraje, investiga la historia y los antecedentes del factor brindando servicios financieros en tu campo.
A medida que tu empresa crezca, la financiación de las facturas de tus clientes debería aumentar de la misma manera. Obtén toda la información que puedas sobre la estructura de capital y la base de clientes de una empresa de factoring. ¿Cuál es el volumen de facturas de su mayor cliente? ¿Cuál es el tamaño de una cuenta típica? ¿Hay un límite de cuántos deudores puede asumir la empresa de factoring? Las empresas de factoraje que han estado en el negocio y han servido a tu industria durante varios años suelen ser una mejor opción que las empresas de nueva creación.
Financiación de emprendimientos
Las nuevas empresas a menudo necesitan financiación para ponerse en marcha. Pero sin historial crediticio, balance o flujo de caja positivo, no calificarán para préstamos basados en activos o flujos de efectivo. El factoraje no tiene solicita ninguno de estos requisitos porque se basa en el historial de crédito de los clientes de tu empresa.
Una empresa de factoring examinará los puntajes de crédito de tus clientes, los patrones de pago y la salud financiera general antes de aceptar ofrecer financiamiento. El tiempo que tu empresa ha estado en el negocio no suele ser una preocupación importante para el factor.
Mejores clientes
Muchas compañías de factoring tendrán acceso a datos de crédito e información sobre los días de pago de las compañías que pueden convertirse en sus clientes. Algunas compañías incluso tienen sus propios sistemas de calificación para las empresas de su industria. Este recurso te permite tomar decisiones informadas y calculadas sobre clientes nuevos y existentes.
No es una deuda
El factoraje no es un préstamo. El financiamiento se recibe a medida que tu empresa acumula facturas y se liquida tan pronto como tus clientes pagan la totalidad. Con el factoring con recurso, el cliente de factoring asume el riesgo de cobro si sus clientes no cumplen con los pagos. Pero la mayoría de las empresas de factoring te permitirán compensar esa cantidad reteniendo una parte de los futuros adelantos en efectivo o pagos de reserva.
Factoring con y sin recurso
Antes de que tu empresa comience a hacer factoring, es importante saber la diferencia entre el factoraje con recurso y sin recurso. Debes decidir qué tipo de factoraje es el mejor para tu empresa y tus clientes. Con el factoring sin recurso, el factor asume todos los riesgos crediticios para el cobro de la factura. En cambio, el factoring con recurso significa que tu, el cliente, eres en última instancia responsable si el factor no puede hacer la cobranza de las facturas pendientes.
El factoraje de recurso tiene algunos beneficios. Es menos costoso que el factoring sin recurso. Tener un pago predeterminado del cliente en virtud de un acuerdo con recurso, no significa que tengas que pagar la deuda de tu bolsillo. La empresa de factoring puede retener una parte de futuros anticipos en efectivo o pagos de reservas, poniendo el dinero en una cuenta de garantía hasta que se liquide la deuda. Es ventajoso para ti, encontrar un factor que ofrezca tanto el factoring con recurso como el sin recurso, ya que algunos de tus clientes pueden ser mejores candidatos para el factoring con recurso que otros. Una empresa de factoring con un sólido equipo de crédito también puede ayudar a garantizar que trabajes con buenos clientes.
Servicios adicionales
El factoraje tiene más beneficios que solo aumentar el flujo de efectivo de tu empresa. Un factor manejará los cobros de las facturas de tus clientes, ahorrando tiempo y recursos a tu empresa. Un factor también puede proporcionar información crediticia y evaluación de compañías en tu industria.
Las mejores empresas de factoring en el mercado dan prioridad a la accesibilidad y al servicio al cliente. Ofrecen cuentas en línea que te permiten controlar el volumen de facturas y las tendencias de pago de tus clientes. Te asignan un solo representante para abordar inquietudes o cualquier pregunta que puedas tener sobre tu cuenta de factoring. Cuando firmes con empresas de factoraje, asegúrate de encontrar una que ofrezca productos adicionales, así como un nivel de servicio al cliente que pueda ayudar a tu empresa a tomar buenas decisiones de negocios y crecer.
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